中小微企业扎根市井、连通产业，是国民经济和社会发展的主力军。今年6月27日，是第十个联合国“中小微企业日”。近年来，中信银行牢牢把握金融工作的政治性、人民性，构建总分支贯通的专业化组织体系，强化“人工智能＋”和“数据要素×”驱动赋能，探索搭建AI原生的中小客户服务统一入口Agent，发挥集团“金融全牌照、实业广覆盖”优势搭建协同服务生态圈，依托风险内嵌体制和智能风控平台筑牢合规防线，推出“鸿雁结伴行·信惠中小微”中小客户服务口号，并在今年6月份开展“走进港交所”、“2026第八届数字普惠金融大会暨‘一起益企’数智金融、算力金融护航计划起航大会”、“第四届乡村特色优势产业发展大会”等中小微企业服务活动，取得良好成效。

以“三位三化”普惠金融服务体系支持普惠中小微企业发展

个体工商户、小微企业是创业致富的重要群体，需要强化金融支持，进一步缓解融资难、融资贵问题。近年来，中信银行在总分行建立普惠金融一级部，坚持以“产品、风控、运营”三位一体为主线，以“线上化、数据化、智能化”三化进阶为路径，为小微企业和个体工商户送去高效率的金融服务“活水”。目前，中信银行小微企业贷款余额近1.9万亿元，普惠金融贷款余额近6500亿元、有贷户超31万户，资产质量保持在股份制银行前列，小微企业金融服务监管评价连续五年保持在可比同业前列，在国家数据局等19部委联合举办的“数据要素×”大赛中荣获北京赛区第一名和全国总决赛二等奖。

加固“产品、风控、运营”三位一体的核心支柱。丰富“多场景”普惠产品矩阵，打造“房、链、政、创、网”五大系列特色信贷产品，推出小天元、代发工资、对公财富等交易结算产品，为企业提供“业财资付”数字化综合服务方案。搭建“全周期”智能风控体系，打通客户账户、结算、交易等行为数据，引入工商、司法、税务等多维大数据，构建授信审批、授信管理、重检管理三大模型集群，实现“事前预警、事中干预”的全周期主动风险管理，智能预警精确度超过80%，人工首检任务量减少60%，自动化定检率超过90%。打造“快响应”高效运营平台，推出“数字人客户经理、千企千面营销报告”等智能辅助服务，搭建“驾驶舱”全景看板，实现对业务进展、资产质量的实时监测分析，服务响应速度大幅提升。

加快“线上化、数据化、智能化”三化进阶的价值释放。以“线上化”重构“数字生产车间”，建成信贷工厂、智能风控、数字运营三大平台，业务全流程数字化再造，企业足不出户即可完成线上化贷款办理。以“数据化”整合“数字生产要素”，对接近百个外部数据源，构建以数据采集、清洗、运营、治理、共享为核心的治理体系，实现数据从资源到资产的价值跃迁。例如，通过挖掘票据流转数据，生成可用于精准营销的“供应链多级穿透”名单与策略，精准匹配企业融资需求。以“智能化”健全“数字生产中枢”。构建以“中信大脑”决策式AI与“仓颉”生成式AI协同的系统群，业内首创AI全链路AutoML框架，形成覆盖前、中、后台的一体化综合解决方案，助力开展智能化精准服务。

以“五融协同”乡村振兴服务体系支持涉农中小微企业发展

大量中小微企业扎根县域乡村，是推进新型城镇化、带动乡村产业、促进乡村振兴的重要力量。中信银行将做好乡村振兴金融服务作为践行国家战略的重要抓手、深化金融“五篇大文章”融合的重要领域、发挥协同优势的重要业务和扎实做好县域经济的重要载体，成功摸索出一条适合股份制银行的可行路径。目前，中信银行涉农贷款余额突破5000亿元，贷款增量连续多年保持在股份制银行前列，连续四年获评金融机构服务乡村振兴监管考核“优秀”档，乡村振兴特色服务模式入选农业农村部“金融支农典型案例”，“五融协同”乡村振兴实践案例入选人民网案例库，成为行业特色服务标杆。

体制机制上，第一时间研究落实党中央、国务院战略部署及监管要求，将乡村振兴纳入全行发展规划，在总行设立乡村振兴一级部，配置专业人员、专项补贴和费用支持，充分激发基层的内生动力。

经营模式上，充分发挥中信集团协同优势，联动证券、信托、期货等金融机构以及农业、建设、贸易、出版、电商等实业平台，开展“护农、强农、兴农、慧农、富农”五大行动，培育“县域经济、海洋经济、农业供应链、农业新质生产力、新农人客群”五大新兴领域动能，构建“融资、融智、融产、融建、融销”五融协同服务体系，在股份制银行中率先开展“银期保”“粮农贷”创新业务，制定首份《“新农人”客群综合金融服务方案》，为助力农业农村中小微企业发展提供了“中信方案”。如，在某县域富民示范产业园项目中，中信银行牵头组建了30亿元银团贷款，协同中信咨询助力园区获得8.26亿元投资基金、发行5.3亿元地方债，智力、资金双向赋能助力园区成为区域富民产业标杆。

以“七维发力”民营经济服务体系支持民营中小微企业发展

民营经济是市场经济的活力源泉，是经济高质量发展的生力军，民营企业中九成以上是中小微企业，两者共生共荣。近年来，中信银行始终坚持“两个毫不动摇”，发布支持民营经济行动方案，联合全国工商联举办“繁星璀璨·信伴同行”座谈会，推出七大特色服务，全方位陪伴民营企业成长壮大。目前，中信银行民营经济贷款余额突破1.5万亿元，2025年民企贷款增量排名股份制银行第1，民营经济考核评估连续五个季度获评“良好”档，优良率在股份制银行中排名第1。

综合融资方面，构建“中信股权投资生态圈”，打造“股债贷保租托+”一体化综合服务体系，承销全国首批民营科技创新债券，信用债承销规模居市场第一，落地市场首批民企股票增持再贷款项目，市场首创专精特新专属团险，旗下中信金租荣获“绿色租赁公司奖”。

资本市场方面，建立“接力式”全生命周期产品矩阵，打造“信·纵横”并购重组服务方案，股票质押融资规模突破千亿元、并购融资规模4500亿元，助力民营企业把产业做好、把资本用活。

跨境出海方面，依托中信集团“信·香港”服务品牌和在港金融布局，搭建起覆盖香港、辐射全球的跨境服务网络，让民营企业在全球范围内管钱用钱更方便、更安全。

供应链金融方面，以龙头企业“链主”为牵引，将金融服务向上下游中小微企业延伸，实现从“单点突破”向“集群成势”的跃迁。目前，全行已拓展5000多条产业链，融资客户超5万户，融资规模突破1.8万亿元。

绿色转型方面，在股份制银行中首家制定转型金融规划，创新打造“1+N+N”绿色金融产品矩阵，首家推出碳排放核算服务平台“信碳通平台”，落地全国首单建材行业转型金融银团贷款、热电行业首单碳足迹挂钩贷款，绿色贷款余额突破7500亿元。

数字化转型方面，打造数千人的科技人才队伍，以金融科技赋能民营企业高质量发展。如，2025年创新发布“小天元”数智服务平台，实现管人、管事、管钱、管账服务全覆盖，累计服务27万家企业，民营企业占比超80%。

私人银行方面，推出“云企会”企业家服务平台，从“人－家－企-社”维度，打造“家族与企业治理操作系统”，深度联动中信信托、资管机构、知名法税专家组成专业服务联盟，在助力企业基业长青的同时，实现个人成长与家族传承。

新时代新征程，中小微企业发展前景广阔、大有可为。中信银行将继续坚决贯彻党中央战略部署，深入落实监管政策要求，以更充足的资金、更优质的服务、更高效的协同、更可持续的模式，在支持中小微企业高质量发展中贡献更大、更强的中信力量。